Tipos de cheques

Taxonomía de los cheques
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Cuando hacemos transacciones comerciales podemos realizar los pagos de diferentes maneras ya que existe una gran variedad de métodos de pago disponibles. El cheque es un método de pago que sustituye al dinero, para hacerlo efectivo es necesario una entidad bancaria que se encargará de el pago del dinero.

Las partes implicadas en el pago y cobro del cheque son:

  • Librador: aquella persona física o jurídica que emite el cheque
  • Librado: Entidad bancaria que efectúa el pago
  • Beneficiario: Aquella persona que cobra la cantidad de dinero marcada en el cheque

Clasificación de los cheques

Podemos clasificar los cheques de dos maneras diferentes, haciendo referencia al tipo de beneficiario del cheque o al método de cobro del cheque.



Atendiendo al tipo de beneficiario del cheque encontramos los siguientes cheques:

  • Cheque al portador: Se trata de un cheque sin el nombre del beneficiario marcado. De este modo cualquier persona puede cobrarlo y hacerlo efectivo acudiendo al banco.
  • Cheque nominativo: El beneficiario es la persona que está indicado en el documento financiero. Solamente podrá cobrarlo aquella persona que figura en el cheque o a aquella persona que el beneficiario titular acredita. Transmitir el cobro de un cheque es posible a partir del "endoso". De este modo puede cobrar un cheque nominativo otra persona.

La diferencia entre el cheque al portador y el cheque nominativo radica en si está el nombre del beneficiario por escrito.

Si clasificamos los cheques por el método de cobro encontramos los diferentes cheques:

  • Cheque cruzado: Este tipo de cheque no puede cobrarse en efectivo, debe ser cobrado a través de una cuenta bancaria. El banco se encarga de abonar en la cuenta del beneficiario la cantidad de dinero marcado en el cheque. ¿Cómo distinguimos un cheque cruzado? Este tipo de cheque tiene una marca en la parte superior, se trata de una doble ralla paralela que indica que es un cheque cruzado. El cheque puede marcarlo tanto el librado como el librador.
  • Cheque conformado: En este tipo de cheques la entidad bancaria asegura que el beneficiario podrá cobrar el cheque sin problemas. Esto es posible porque el librado certifica que hay dinero en la cuenta del librador. Aparecerá escrita la palabra "Conformado" o "Certificado". Para asegurar el cobro la entidad bancaria retiene la cantidad de dinero y por este motivo está asegurado el pago.
  • Cheque para abonar en cuenta bancaria: Este tipo de cheque no puede ser cobrado en efectivo, es parecido al cheque cruzado pero en este caso se reconoce porque pone por escrito "abonar en cuenta".
  • Cheque de ventanilla: Este tipo de cheque no se trata de un medio de pago como tal, sino de un recibí. Es un documento que firma el cliente como prueba de que recibe dinero en efectivo de su propia cuenta desde la ventanilla del banco.
  • Cheque del viajero: Es un tipo de cheque poco frecuente, su uso no está muy extendido pero es interesante conocerlos si viajamos al extranjero. Este tipo de cheque se emiten en diferentes divisas, no tienen fecha de caducidad y son aceptados en casi todos los países. El cheque viajero podemos cobrarlo en efectivo, y además, no está relacionado con una cuenta bancaria en concreto ya que los emite directamente entidades bancarias o otros intermediadores financieros como VISA, American Express....

Existen diferentes tipos de cheque según el uso que queramos darle. Es importante conocer los diferentes cheques para entender las partes del cheque que deben tener. ¡Recordad que para que un cheque sea valido es necesario completar todas las partes!

 

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