Cómo hacer el plan financiero

Crear el plan financiero
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Las finanzas suelen ser uno de los puntos débiles de un negocio. Aunque no es necesario ser experto en este ámbito, sí es aconsejable tener unos conocimientos mínimos de contabilidad y finanzas. Esto es importante ya que nos ayudará a crear el plan financiero de la empresa. De este modo, podremos analizar la viabilidad económica de nuestro proyecto y cuáles son los elementos necesarios para su puesta en marcha o su continuidad.

El plan financiero forma parte del plan de negocio de una empresa junto con otros aspectos como marketing, operaciones, recursos humanos, etc. Primero deberemos definir todas ellas antes de proceder a abordar las necesidades de financiamiento. De este modo, sabemos los costes qué van a suponer la oficina, el salario de nuestro personal, la compra de material, etc.

Como vemos contar con un plan financiero nos va a facilitar:

  • Tener conocimiento de las necesidades de financiación a corto plazo y a largo plazo.
  • Saber si el proyecto es viable económicamente, así como la posibilidad de retornos y conversiones.
  • Conocer cuál será la inversión inicial que vamos a necesitar.
  • Evaluar el volumen mínimo de venta es necesario para empezar a ser rentable.
  •  Analizar los factores que pueden afectar a nuestro proyecto, ya sea de forma positiva o negativa.

En definitiva, es necesario crear el plan financiero de nuestro proyecto empresarial, para ello hay que evaluar todas las facetas implicadas para su desarrollo o puesta en marcha: organización, ventas, producción, marketing, comercialización y evaluación control y financiera.



Por tanto, para crear el plan financiero vamos a necesitar conocer los siguientes datos:

  • Cuánto dinero vamos a necesitar (inversiones).
  • Cómo lo vamos a conseguir (financiación).
  • Cuánto prevemos vender y a qué precio (ingresos).
  • Cuáles eran los costes de la producción (costes fijos).

Contenido del plan económico y financiero

El plan financiero es un estudio donde se detalla, valorada monetariamente, toda la información relativa a los planes y objetivos de la empresa.

Para crear el plan financiero de forma correcta se necesita saber el dinero que se necesita invertir, la forma de conseguirlo, los costes fijos y variables y por último pero no menos importante la cantidad y el precio del producto que esperamos vender. Este plan es básico para saber si la empresa puede ser viable o no. El plan financiero también nos permite conocer las necesidades de financiación del proyecto y los canales de donde se puede obtener dicha financiación.

Veamos cuáles son las partes que tendremos que tener en cuenta a la hora de crear el plan financiero y económico:

  • Plan de inversiones. Sabemos cuáles serán las inversiones necesarias para iniciar negocio, así como las de tesorería y el importe que se deberá pagar a los proveedores.
  • Presupuesto de caja. Consiste en la suma de todos los presupuestos de la empresa: capital, personal, ventas y administración.
  • Flujo de caja. Nos permite realizar un registro de las transacciones comerciales y del saldo disponible en caja.
  • Balance la situación. Se trata del análisis de un momento concreto de la situación financiera de la empresa. Dicho de otro modo, mediante este balance conoceremos el valor de nuestro proyecto empresarial.
  • Cuenta de pérdidas y ganancias. Es donde analizamos los resultados a partir del volumen de ingresos y los costes de los servicios y/o productos. Esto es la rentabilidad de la empresa.
  • Plan de tesorería donde se anotan las entradas y las salidas de dinero según las operaciones que se lleven a cabo.

Teniendo claro todas las partes del plan financiero podremos crear el plan de futuro de nuestro proyecto empresarial. Sabremos de primera mano cuánto dinero, materiales y tiempo vamos a necesitar para sacarlo adelante. Asimismo, es importante prestar atención a todos los detalles a la hora de elaborar este tipo de planes para evitar sorpresas de última hora.

Conceptos básicos para entender el plan financiero

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