¿Fondos de inversión o planes de pensiones? Paga menos impuestos

Impuestos fondos de inversión

Si queremos rentabilizar nuestros ahorros y obtener un alto rendimiento podemos invertir en planes de pensiones o fondos de inversión, se trata de los productos financieros más populares de inversión de riesgo reducido. ¿Qué producto de inversión escojo? ¿Cuál me conviene más? Entre las diferentes variables a analizar tenemos que destacar la fiscalidad de cada uno de ellos, los impuestos a pagar son completamente diferentes. Vamos a ver cómo tributan los fondos de inversiones y los planes de pensiones para saber con cuál pagaremos menos impuestos.

Fiscalidad de los planes de pensiones

¿Sabías que el dinero que invertimos en un plan de pensiones nos permite pagar menos en la declaración de la renta? Son los únicos productos financieros donde las aportaciones están exentas de tributación.



Los planes de pensiones son productos financieros de ahorro, están pensados para disponer de capital después de la jubilación. Todos los meses se deposita una cantidad de dinero que renta a un porcentaje variable o fijo, depende del modelo que se haya contratado, es posible abonar hasta 8.000€ al año. Las aportaciones que se realizan reducen la base imponible general del IRPF, por eso al realizar la declaración de la renta pagamos menos impuestos. Además no se paga impuestos hasta recuperar el dinero, aprovechando al 100% el poder del interés compuesto.

Las ventajas fiscales las encontramos cuando se contribuye al plan, una vez disponemos del dinero el beneficio tributará como renta de ahorro.

  • Ganancias hasta 6.000€: Tipo impositivo del 19%
  • Ganancias hasta entre 6.000€ y 50.000€: Tipo impositivo del 21%
  • Ganancias más de 50.000€: Tipo impositivo del 24%

Fiscalidad de los fondos de inversión

Los fondos de inversión son un instrumento de inversión colectiva, un grupo de participantes aportan dinero para invertir en un mismo activo. El objetivo del fondo de inversión es conseguir dividendos tras la inversión en el mismo, también se consiguen beneficios al liquidar los activos y esto sucede cuando se abandona el fondo de inversión. Las aportaciones al fondo de inversión no disponen de ventajas fiscales como ocurre con los planes de pensiones, sin embargo podemos disfrutar de una exención tributaria si se reenvierte el beneficio en otro fondo de inversión.

Diferencias entre los planes de pensiones y los fondos de inversión

Si buscamos un producto financiero orientado al ahorro y la rentabilidad de nuestras ganancias podemos escoger entre los fondos de inversión o los planes de pensiones, ambos son productos financieros accesibles para todo el mundo. Tienen en común la inversión a largo  plazo, la gestión mediante entidades financieras, la diversificación de productos o la posibilidad de invertir en activos mayores a través de participaciones, sin embargo también encontramos diferencias notables.

  • Tiempo de disfrute del dinero. En los planes de pensiones tardamos 10 años en disfrutar de los dividendos obtenidos, mientras que en los fondos de inversión podemos retirar el dinero en cualquier momento.
  • Fiscalidad. Las aportaciones a los planes de pensiones no tributan y por tanto encontramos grandes ventajas fiscales.
  • Recuperación del dinero. Al recuperar el dinero invertido los fondos de inversión tributan como rentas de trabajo y los planes de pensiones como rentas de ahorro.

En resumen, la fiscalidad durante la inversión es más beneficiosa en los planes de jubilación, pero al recibir las ganancias hay que tributarlas. Por contra, los fondos de inversión no disponen de ventajas fiscales al realizar las aportaciones, pero no tributarán las ganancias si volvemos a invertirlas en otro fondo.

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