¿Por qué tener un plan financiero?

Objetivos del plan financiero
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Como sabes a la hora de poner en marcha una empresa hay que realizar un plan de negocios para saber si va a ser viable o no. Aunque también se utiliza para cuando queremos ampliar el negocio o cuando queremos llevar o crear un negocio en Internet. En todos estos casos, una parte esencial de este plan, y que será crucial para que nos otorguen o no un préstamo, es precisamente el plan financiero.  Pero este no es el único propósito del plan financiero.

¿Qué presupuesto necesito para el plan de marketing? ¿Cuántas ventas hay que realizar para recuperar la inversión? ¿Cuánto puedo invertir publicidad? ¿Qué coste me supone realizar mi actividad económica? Estas y otras tantas preguntas nos surgirán a la hora de plantearnos comenzar un negocio o ampliar el ya existente. Y a todas ellas encontraremos respuesta elaborando el plan financiero. Este último nos permite prever todas las posibilidades, así como minimizar los posibles riesgos el inicio de cualquier actividad empresarial. De ahí, su importancia.

Por tanto, un plan financiero nos va ayudar a conocer de primera mano nuestras necesidades de financiación a corto de largo plazo, la viabilidad económica de nuestro proyecto, que volumen de negocio necesitamos para que sea rentable, conocer cuáles son los costes del negocio hay otro tipo de factores que van a influir en el mismo.

Qué persigue el plan económico-financiero en la empresa

Como ya hemos mencionado, el plan financiero forma parte de cualquier plan de negocio. Este plan es un documento muy completo que analiza y describe esa idea empresarial que tenemos en mente. En él se recogen: la estrategia de marketing, la comercialización, la producción, distribución y, por supuesto, las finanzas.



En este plan financiero también se van a recoger aspectos como la cuenta resultados, el balance o flujo de caja, el plan de inversiones, el análisis de rentabilidad, etc. Podemos pensar que el único objetivo del plan financiero es demostrar la viabilidad o no de un proyecto empresarial. Pero este no es el único cometido.

A continuación, enumeraremos las principales objetivos de cualquier plan de negocio:

  • Establecer qué tipo de inversión precisamos para la puesta en marcha el nuevo negocio o de esa ampliación del ya existente, así como la inversión que necesitamos para su consolidación y su crecimiento (plan de inversión).
  • Definir cuáles son las fuentes de financiación a las cuales vamos a recurrir. Por lógica seleccionaremos aquellas que sean más apropiadas en cada momento (plan de financiación). Si elegimos recurrir a terceros para obtener capital (entidades bancarias) deberemos reflejar cuál es la previsión para la devolución del préstamo.
  • Estipular el punto de equilibrio de la empresa. Esto quiere decir saber cuál es la cantidad necesaria que dedicamos ingresar para equilibrar con los costes y lograr beneficios.
  • Estimación de ventas. Esto significa que debemos elaborar un plan de ventas. En este hemos de reflejar durante los tres primeros años de actividad una estimación de los gastos que se van a tener, así como de los ingresos que se van a tener.
  • Plan de viabilidad. Tras recabar todos los datos que hemos citado con anterioridad podremos establecer si nuestro proyecto empresarial es viable o no.

En resumen, el plan financiero  nos va a permitir conocer las cifras de nuestro negocio desde su comienzo. Ya que como hemos visto, el propósito del plan financiero es mejorar la rentabilidad del negocio, fijar el nivel de ventas, establecer la cantidad adecuada de efectivo necesario, así como las fuentes de financiación y ajustar los gastos de cada operación.

Así conoceremos una forma aproximada el futuro de nuestro negocio a corto plazo. Además, cualquier entidad bancaria como socio al que vayamos a solicitar capital nos va a pedir este documento para valorar si invertir en nuestro proyecto o no.

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